Diseñando bienestar financiero a largo plazo para su familia con Michael Stevens

Las luchas financieras pueden ser una fuente importante de estrés para las parejas y los padres, y creo que este último año lo ha hecho aún más agudo para muchas personas. Para iniciar una conversación sobre este tema, invité a Michael Stevens, un asesor financiero al que utilizo personalmente y en quien confío. Dirige CapitalWealth.com, un sitio que definitivamente debería visitar.

Cubrimos todo, desde lo más básico, como ahorros versus inversiones, hasta algunas estrategias financieras beneficiosas más avanzadas que puede usar para su familia. Michael y yo también compartimos nuestros consejos para preparar a los niños para el éxito financiero desde una edad temprana.

¡Saltemos!

Aspectos destacados del episodio

  • Conozca el mayor corolario entre salud y bienestar financiero
  • Cómo decidir cuándo ahorrar y cuándo invertir
  • Elegir las mejores opciones de inversión para usted
  • Por qué no es cuánto gana, sino cuánto mantiene lo que cuenta
  • La forma correcta de ver los impuestos (¡y por qué los impuestos están en oferta!)
  • Cómo usar una cuenta IRA Roth para su beneficio (o para sus hijos)
  • Formas de utilizar vehículos de inversión como seguros de vida para el patrimonio a largo plazo
  • Su consejo para establecer un plan financiero a largo plazo que minimice el riesgo y crezca con el tiempo.
  • La importancia de utilizar un fiduciario cuando se trabaja con asesores
  • Estrategias para ahorrar e invertir para crear seguridad financiera a largo plazo
  • ¡Y más!

Recursos que mencionamos

  • Riqueza de capital
  • Michael Stevens LinkedIn
  • Dinero: Domina el juegopor Tony Robbins
  • ¿Cómo medirás tu vida?por Clayton Christensen

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Katie: Hola y bienvenido a “ Innsbruck ” pódcast. Soy Katie de wellnessmama.com y wellnesse.com, mi nueva línea de cuidado personal. Eso es Wellnesse con una E al final. Este episodio se desvía de los aspectos físicos de la salud, pero a otra área que también es muy importante, y es el bienestar financiero y el bienestar financiero a largo plazo porque, estadísticamente, las luchas financieras son una fuente importante de estrés para muchos de nosotros y también un factor importante. fuente de estrés en las relaciones para muchas parejas. Creo que este último año lo ha hecho aún más agudo para mucha gente. Y pensé que era importante iniciar una conversación sobre este tema.



Estoy aquí con Michael Stevens, que dirige capitalwealth.com. Y él ha sido uno de mis puntos de contacto para descubrir algunas de estas estrategias yo mismo. Y quería compartirlos con ustedes hoy. Entramos en cosas de nivel muy básico como ahorros versus inversiones y qué tipo de estrategias establecer para esto y luego también en algunas estrategias menos conocidas, pero beneficiosas para los impuestos que puede usar para su familia, incluso las que los niños pueden usar a menudo. desde una edad temprana que conducen a la riqueza a largo plazo. Analiza algunas de sus estrategias más utilizadas con sus clientes y también da algunos consejos para construir una base sólida para la salud financiera de sus hijos durante toda la vida. Como dije, definitivamente es un tema diferente, pero creo que uno muy importante, especialmente en este momento. Así que, sin más preámbulos, unámonos a Mike. Mike Stevens, bienvenido al podcast.

Michael: Hola Katie, estoy emocionado de estar aquí y gracias por invitarme.

Katie: Estoy muy emocionada de charlar contigo porque cualquiera de mis oyentes de toda la vida sabe que cubro muchos temas relacionados con la salud y el bienestar. Y cuando miramos las estadísticas, parece que las finanzas son en realidad una fuente importante de estrés para muchas personas. Y he hablado mucho sobre el estrés aquí porque tiene un efecto de cascada en todas las áreas de nuestra vida. Pero creo que las finanzas son una gran fuente de estrés. Y este último año ha agravado eso incluso para muchas personas, y especialmente para muchas familias. Y usted es el mejor experto que conozco en el área del bienestar financiero. Y pensé que sería realmente relevante e importante profundizar en esta área, especialmente desde el enfoque de lo que podemos hacer como familias para prepararnos y tener un mejor bienestar financiero en nuestra vida diaria. Y por eso estaba tan emocionado de invitarte. Sé que este es un gran tema y que hay muchas direcciones diferentes a las que vamos a ir. Pero para empezar, ¿puede simplemente darnos una descripción general del trabajo que hace en lo que respecta al bienestar y la preparación financieros?

Michael: Sí, absolutamente. Y muchas gracias por invitarme. Katie, sé que muchos de tus oyentes, como dijiste, están interesados ​​en los aspectos físicos de la salud y el bienestar. Pero nuevamente, como lo que estaba diciendo, el aspecto financiero de la salud y el bienestar es muy importante. Entonces, en lo que realmente nos enfocamos en mi firma, Capital Wealth Advisors, es en brindar a las personas tranquilidad y claridad con sus finanzas. Y siempre le digo a la gente que no trabajamos para Wall Street. Trabajamos para el mejor interés de nuestros clientes. Y eso es realmente importante. Yo diría que, ante todo, como asesor, tienes que trabajar con alguien que sea fiduciario. Y no sería diferente a ir a un médico al que realmente no le importa lo que esté pasando en tu vida en comparación con alguien que, ya sabes, está comprometido en asegurarse de que tengas éxito. Entonces, gran parte de lo que terminamos haciendo es mirar las cosas desde un punto de vista integral para brindar a las personas paz financiera y bienestar en su vida para que puedan disfrutar las cosas con familiares y amigos, y solo los objetivos que quieren lograr en su vida. .

Katie: Sí, eso es muy importante. ¿Cuáles son algunas de esas cosas que empiezas a ver? Porque sé por mi propio viaje durante los últimos 15 años de estar casado y tener hijos, al principio, las finanzas eran tan apretadas que era realmente como sobrevivir mes a mes para pagar las facturas. Y me tomó un cambio de mentalidad cuando empezamos a ser capaces de hacer crecer las cosas un poco para poder ser realmente sabios con esos recursos y descubrir cómo colocarlos en lugares que conduzcan al crecimiento y la seguridad en hora. Entonces, ¿cuáles son algunos de esos factores que observa? Obviamente, estoy seguro de que la gente está comenzando en muchos lugares diferentes. Pero, ¿qué empiezas mirando?

Michael: Por supuesto. Ya sabes, nuestra especialidad principal es trabajar con personas que se acercan a la jubilación o que se jubilan, pero ayudamos a personas de todas las etapas del juego. Y, sabes, en algún momento de mi vida, yo también estaba comenzando tan bien como tú y tu esposo. Y lo realmente importante que la gente debe darse cuenta es que no es tan abrumador como parece. Y ahora, con Internet y cosas como YouTube y excelentes libros, hay muchos recursos realmente buenos que puedes usar para poder planificar tu futuro financiero. Ya sabes, existe ese viejo proverbio chino que dice: 'El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años'. Y entonces el segundo mejor momento es ahora. ” Entonces, la razón por la que estoy compartiendo eso con los oyentes aquí es porque solo quiero alentar a la gente, no espere porque si comienza con algo pequeño, y simplemente continúa y desarrolla ese impulso, un día, verá atrás y adelante, “ Wow, estoy tan contento de haber empezado. No tenía idea de que haría una gran diferencia. ”

Katie: Por supuesto. Y ese es otro gran corolario de la salud también es, ya sabes, cualquier tipo de entrenamiento o estar saludable, el mejor momento para comenzar es hace mucho tiempo. El segundo mejor momento es ahora. Y esas cosas se acumulan con el tiempo lentamente que a veces ni siquiera te das cuenta, hasta que un día es un cambio realmente profundo. Y mencionaste trabajar más con personas a medida que se acercan a la jubilación. Y sé que he visto estadísticas que parece que a medida que pasan las generaciones, la gente se prepara cada vez menos, no solo ahorra cada vez menos desde una perspectiva monetaria, sino que se prepara cada vez menos para eso. Y casi parece que lo que solíamos pensar como la idea de la jubilación también se ha transformado. Por ejemplo, no vemos personas que normalmente trabajen para la misma empresa con tanta frecuencia y que solo tengan beneficios de jubilación que los cubran totalmente a medida que envejecen. ¿Es eso lo que estás encontrando también?

Michael: Sí, absolutamente. Y creo que mucho de eso tiene que ver con la forma en que nuestra sociedad se está convirtiendo. Anteriormente, ya sabes, a nuestros abuelos no les gustaba tanto la gratificación instantánea como a nosotros ahora poder desplazarse en Facebook o Instagram y, en cierto modo, obtener un golpe de endorfinas, solo de lo que necesitamos en este momento. Puedes ver, ya sabes, videos a pedido con Netflix., Etc. Pero todo es que yo le diría a la gente que no quieres cambiar tu tranquilidad financiera por ser un comprador impulsivo. Y lo que quiero decir con eso es que debes ser dedicado y decir: 'Mira, tengo una meta que quiero jubilar'. Y honestamente, Katie, cuanto antes alguien comience con esto, mejor será. Realmente tiene un efecto compuesto. Como dijiste, con respecto a la salud y el bienestar, lo mismo ocurre con las finanzas. Si puedes decir, 'voy a ser dedicado y voy a apartar X cantidad de dólares al mes, o bueno, no voy a ser un comprador impulsivo y voy a salir y comprar algo de inmediato solo porque lo quiero, ” descubrirás que vas a ahorrar mucho más dinero.

Y aunque siempre es divertido mantenerse al día con los Jones, hay un elemento de estrés que viene con eso. Y, ya sabes, he visto personas que son algunas de las personas más felices de su vida, viven un estilo de vida muy modesto y disfrutan de su tiempo con su familia y amigos, pero no tienen cosas como deudas pendientes. ellos. Y eso es realmente estresante para mucha gente. Entonces, solo sugeriría a cualquiera que esté escuchando, si aún no ha comenzado, simplemente tenga un plan disciplinado. Y no significa que tengas que vivir con un presupuesto en el que solo comas arroz y frijoles, pero haz cosas como pagarte a ti mismo primero. También soy un gran defensor de la caridad. Entonces, tomar parte del dinero que estás ganando y pagarlo hacia adelante, me parece que te ayuda a ser más feliz en la vida cuando estás bendiciendo la vida de otras personas porque, en realidad, eso es lo que es el dinero. El dinero es una herramienta y puedes usarlo para magnificarte. Y si eres una buena persona y das tu tiempo y dinero y eres disciplinado, encontrarás mucha más felicidad en tu vida.

Katie: Entonces, ¿cuáles son algunas de esas cosas específicas sobre las que la gente puede comenzar a aprender y comenzar a priorizar cuando llegan al punto de tener, con suerte, las deudas pagadas, cosas así? ¿Existe, por ejemplo, un triaje con el que trabaja con las personas cuando llegan y determina las principales prioridades y dónde se pueden utilizar mejor esos recursos?

Michael: Sí, estoy muy contento de que hayas hecho esa pregunta porque hay tres cosas que consideramos para las personas. Uno son las tarifas. Las tarifas importan. Y espero que todos los oyentes que escuchan esto siempre recuerden esta analogía. Pero las tarifas son como correr contra el viento con un paracaídas puesto. realmente te hará retroceder. Y si lo piensas, cuando alguien va a, ya sabes, como Las Vegas o algo así, tienes todos esos hermosos casinos. Obviamente, están construidos por lo que la gente ha perdido. Financieramente, esos casinos están construidos y son realmente bonitos. Lo mismo ocurre con Wall Street. Ya sabes, Wall Street tiene esas hermosas torres de marfil. Sabes, cuando entras, hay, ya sabes, mármol y granito, y cosas por todas partes. Eso se debe a las tarifas. Entonces, intentamos alentar a las personas a que comprendan primero, ¿cuáles son las tarifas que están pagando en los aspectos financieros de su vida de inversión? Y si no sabe cuáles son sus tarifas, comuníquese con su asesor. Y si no tiene un asesor, comience a investigar un poco y averigüe cuáles son las tarifas porque las tarifas marcan la diferencia.

Lo siguiente que le digo a la gente son los impuestos. Y la gente siempre me mira de reojo cuando hablo de impuestos. Y esta es la razón por la que es tan importante entender los impuestos cuando se habla de inversiones. Mi papá me enseñó temprano en la vida, no es cuánto ganas, es cuánto mantienes lo que cuenta. Entonces, ahora mismo, lo crea o no, los impuestos están a la venta. Si se remonta a 1913, fue entonces cuando comenzaron los impuestos en los Estados Unidos. Los impuestos han subido muchísimo antes. Compartiré contigo una historia real. Ronald Reagan, antes de ser presidente, era actor. Ronald Reagan solo haría unas dos películas al año. La razón por la que solo hacía dos películas al año es que se le contrató con los estudios para ganar alrededor de $ 100,000 por película. Entonces, en el momento en los años 40 y 50 en el estado de California, cuando Ronald Reagan estaba haciendo estas películas, estaba en una categoría impositiva del 94% sobre cualquier cosa que ganara más de $ 200,000. Entonces, ya sabes, con fines de sentido común, no trabajaría en nada después de que se hicieran esas dos películas y simplemente montaba a caballo en su rancho y pagaba los impuestos restantes al estado de California.

Entonces, nuevamente, volviendo a toda esa mentalidad de que los impuestos están en un mínimo histórico en este momento, ya sabes, el nivel impositivo superior es el 35%. Y de nuevo, cuando regresa a lo que Ronald Reagan estaba pagando cuando estaba en los años 40 y 50 con $ 200,000, que por cierto, era mucho dinero en ese entonces. Pero $ 200,000, 94% de impuestos, ay. Entonces, los impuestos están a la venta. Entonces, ya sabes, qué es realmente importante acerca de esto, y sé que probablemente les estoy diciendo mucho a los oyentes a la vez, y con suerte, ellos están tomando notas y regresando y escuchando esta sección nuevamente porque Este es un punto importante, el déficit federal en este momento, Katie, como estamos hablando en marzo, es de $ 28 billones. Y para poner eso en perspectiva, si retrocede 1 billón de segundos, eso fue hace 31,688 años, 1 billón de segundos. El déficit nacional es de $ 28 billones y estamos a punto de agregar otro paquete de estímulo de $ 2 billones. La gente tiene que pagar por eso.

Por lo tanto, cuando esté trabajando y colocando dinero en cuentas con impuestos diferidos, como sus 401 (k) so 403 (b), cualquier cosa en la que tenga que pagar impuestos más adelante en la vida, podría considerar hacer un Roth contribución. Y eso es dinero libre de impuestos. Entonces los impuestos están a la venta. Y luego lo último y creo que lo más importante, y profundizaremos un poco más en esto, pero debe tener un plan de ingresos por escrito. Y el dinero es una de esas cosas entre parejas en las que hay desacuerdos. Y perdí a mi papá a una edad temprana, y bendito sea el corazón de mi papá, era un tipo fantástico, se ocupaba de los impuestos, las inversiones, los seguros, todo para mi mamá, mis dos hermanas y yo. Y cuando perdimos a mi papá, trágica e inesperadamente cuando tenía 49 años, mi mamá no tenía ni idea de a dónde acudir. Ella no sabía qué hacer. Ahora, si mi mamá se hubiera comunicado con mi papá y ellos tuvieran un plan escrito de aquí y rsquo; s cuando queremos jubilarnos, aquí está cuánto necesitamos ahorrar, y aquí está la cantidad de ingresos que podemos sacar del plan de jubilación. de modo que si uno de nosotros se enferma en el futuro o los dos, estaremos bien.

Ya sabes, si estuviera sentado en un avión en este momento que va a Hawái, y el piloto entra y dice: '¿Sabes qué? Estoy emocionado, damas y caballeros, de llevarlos a Hawái. es vientos suaves y 87 grados. Y este avión tiene un 42% de probabilidad de éxito de llegar a Hawai. ” No estoy realmente seguro de quedarme en ese avión. Entonces, entrar en sus años de jubilación y no tener un plan real que se someta a pruebas de estrés para lo bueno y lo malo y saber que ese plan va a funcionar, en realidad sería algo realmente malo. No quieres tener esperanza y un plan de oración. Quiere un plan de ingresos escrito real. Entonces, esas son, en cierto modo, las tres cosas que hay que recapitular: las tarifas son importantes, los impuestos son importantes y tener un plan de ingresos escrito real.

Katie: Me alegra que hayas mencionado eso sobre los impuestos. Esa siempre había sido mi duda con cualquier cosa que tuviera impuestos diferidos, como si miramos la historia, ¿hay probabilidades de que los impuestos suban o bajen? Y parece más probable. Y creo que los Roths son una gran opción. Para cualquiera que no esté familiarizado con eso, ¿puede explicarnos qué es un Roth y cómo funcionan? Porque sé que también algunas personas no pueden configurar un Roth.

Michael: Sí, gracias por preguntar eso. Entonces, realmente tienes cubos que el IRS solo te determina sobre cómo se te cobrarán impuestos sobre algo. Y, en cierto modo, los cubos comunes que existen, has oído hablar de una IRA y has oído hablar de un 401 (k) y un 403 (b) posiblemente, esos son un cubo con impuestos diferidos. Y lo que eso significa es que cuando vas y ves a tu CPA y tu CPA, benditos sean sus corazones, dice: “ Oye, quieres ahorrar dinero en impuestos este año. Continúe y coloque dinero en este 401 (k) o IRA, este depósito de impuestos diferidos, y le permitirá ahorrar dinero. Bueno, lo que mucha gente no entiende, y estaba incluido yo mismo antes de entrar en la industria, es que eso no significa que no estés pagando impuestos sobre ese dinero. Solo significa que lo aplazará para un momento posterior en el futuro. Y como dijiste, existe una alta probabilidad de éxito de que los impuestos suban en el futuro. Así que ese es realmente un enfoque a corto plazo, simplemente diciendo: 'Oye, cambiemos algo por ahora que en el futuro podría ser mucho más'.

Por lo tanto, mucha gente no se da cuenta de que existe algo llamado Roth IRA. Y si está trabajando, su empleador puede tener lo que se llama un Roth 401 (k). Y eso significa que es elegible para depositar dinero en esta cuenta. Y hay reglas a su alrededor. Lo repasaré en un segundo. Pero hay una cuenta en la que puede depositar dinero en la que ya pagó el impuesto. Y luego, una vez que el dinero ingrese en esta cuenta Roth o Roth 401 (k), crecerá y crecerá y crecerá y nunca más se le cobrará impuestos en el futuro. Entonces, ¿por qué importa eso? Bueno, de nuevo, si miramos el déficit nacional, es necesario que sucedan algunas cosas para que baje el déficit. Uno, o el gobierno tendrá que gastar menos. Sí claro. Dudo que eso suceda. O dos, lo que va a pasar es que se acerquen a su cuenta con impuestos diferidos y le digan: 'Oye, muchas gracias. Realmente apreciamos que haya trabajado duro. Simplemente aumentaremos los impuestos y tomaremos más de su dinero de jubilación en su lado con impuestos diferidos. ” Pero una vez que lo tiene en la cuenta Roth, no hay absolutamente ningún impuesto que pueda quitarse.

Entonces, nuevamente, por eso dije, los impuestos están en oferta. Y si quieres comprar algo, y necesitas comprar algo, y ese artículo está en oferta, probablemente tenga sentido en un buen momento para comprarlo mientras están en oferta. Katie, quiero mencionar, casi a veces las personas no son conscientes, incluso si están ganando demasiado dinero. Permítanme respaldar eso por un segundo, cómo funcionará una IRA Roth. Y esta no es una Roth 401 (k), pero una Roth IRA es si usted es menor de 50 años, puede poner $ 6,000 por persona, por año, en una Roth IRA, ese depósito libre de impuestos. Si tiene más de 50 años, se le permite hacer una contribución adicional de $ 1,000 para ponerse al día. Entonces usted y su cónyuge podrían ganar $ 7,000 por persona por año. Sin embargo, cualquier cosa que sea buena para el IRS, por lo general nos limita. Entonces, hay reglas y definitivamente desea hablar con un CPA o un contador y asegurarse de ser elegible.

Pero si está ganando demasiado dinero, el IRS dice: 'Oye, lo siento, lo estás haciendo demasiado bien en la vida'. No vamos a dejar que pongas tu dinero libre de impuestos. ” Hay algunos vehículos al costado de los que si sus oyentes quieren comunicarse, podríamos hablar, pero hay alternativas libres de impuestos. Pero volviendo a esa Roth IRA, si está ganando demasiado dinero y no puede contribuir a una Roth IRA, y tiene una cuenta con impuestos diferidos, podría ser elegible para hacer lo que se llama una Roth. conversión. Y eso es algo poco conocido que mucha gente no se da cuenta es que si dices, 'Oye, ese soy yo'. He depositado una gran parte de mi dinero en una cuenta con impuestos diferidos y creo que los impuestos podrían subir, ¿cómo me quedo con más de lo que es mío? Bueno, que en realidad podrías hacer algunas conversiones Roth. Y la desventaja es que tienes que pagar algunos impuestos para ingresar a la categoría libre de impuestos. Pero, nuevamente, como mencioné, los impuestos están a la venta. Entonces, cada persona tiene su propio número de impuestos mágico. Tienes que saber cuánto es apropiado para convertir.

Katie: Sí, eso es … tuvimos que hacer eso porque tampoco entendimos todo esto desde el principio. Y así terminamos convirtiendo algunas cosas en un Roth. Pero creo que hay otro punto aquí del que es interesante hablar, sé que habrá complejidades. Y la respuesta será absolutamente que la gente necesita un consejo personal sobre esto. Pero lo que encontramos y también hay formas de, a medida que sus hijos crecen, estructurar algunas de estas cosas para ellos, especialmente cuando se trata de un Roth. Si es dueño de un negocio, por ejemplo, o tiene ciertos tipos de acuerdos laborales, ellos también pueden contribuir a un Roth. Sé que conoces mejor este mundo. Pero, ¿puede darnos esa descripción general para aquellos de nosotros que tenemos hijos mayores que están comenzando a trabajar?

Michael: Por supuesto. Por lo tanto, una de las reglas para tener en una cuenta IRA Roth es que debe tener lo que se llama ingresos del trabajo. Y si tu cónyuge trabaja y tú no, y estás por debajo del umbral de alto riesgo del IRS, felicitaciones, eres elegible para hacer una Roth IRA. Sin embargo, ya sabes, la mayoría de nuestros niños que aún son pequeños y que no están trabajando, no están ganando, ya sabes, ingresos del trabajo, quieren poder decir … Disculpe, debería decir que muchos de nuestros clientes, quieren enseñar a sus hijos sobre el poder del interés compuesto y el ahorro para la jubilación. Entonces, usamos algunos vehículos alternativos diferentes a Roth IRA. Personalmente, utilizo lo que se llama una póliza de vida universal de índice sobrefinanciado. Y sé que le estoy dando a su audiencia mucha información en profundidad que podría ser un poco difícil de digerir. Y eso está bien porque este asunto financiero puede ser complicado, pero también puede ser muy claro si solo te tomas tu tiempo.

Permítanme explicarles por qué utilizo una póliza de vida universal de índice con exceso de fondos. Cuando usa una póliza de seguro de vida, y debo enfatizar esto, no todas las pólizas de seguro de vida son iguales. Los seguros de vida, son una de esas inversiones que en realidad podría ser realmente malo para usted si no está estructurado correctamente o si la otra cara de la moneda es que algo está estructurado correctamente, puede ser absolutamente increíble. Por lo tanto, siempre debe asegurarse de estar trabajando con un fiduciario y alguien que realmente entienda cómo estructurarlos correctamente porque no querría hacer algo y luego descubrir que fue el peor error posible.

Pero, ¿qué hacemos por nuestros hijos? Porque son pequeños, tengo un hijo de 8 años, uno de 5 años y un hijo de 2 años, no tienen trabajo. Por lo que no tienen ingresos del trabajo. Y mi esposa y yo realmente queremos darles a nuestros hijos una ventaja en la vida y enseñarles sobre el bienestar financiero. Así que estamos contribuyendo mensualmente a esta cuenta de seguro para ellos. Y no es una gran cantidad de dinero y no necesita ser una gran cantidad de dinero. Pero el interés compuesto marca una gran diferencia. Y cuando hace que los niños sigan esto y comiencen a una edad temprana, eso realmente les ayuda a entender.

Todo sobre el seguro de vida es que está libre de impuestos, al igual que la Roth IRA. Y, ya sabe, para mí, gano demasiado y no puedo contribuir a una cuenta Roth IRA. Y como propietario de un negocio, entiendo que quiero sacar la mayor cantidad posible de mis impuestos mientras están en oferta. Por lo tanto, personalmente uso para una parte de mi estrategia de inversión, esta póliza de vida universal de índice, donde estoy ingresando ese dinero en una cuenta libre de impuestos y no tiene ningún tipo de eliminación o restricción como una Roth IRA lo hace. Entonces el IRS dice: 'Está bien'. Si vas a hacer esto, te permitiremos hacerlo. ” Pero nuevamente, es una situación un poco compleja, pero entienda que incluso si no tiene ingresos del trabajo, o si es dueño de un negocio y está ganando demasiado dinero, o simplemente que solo quiere obtener mi en una alternativa libre de impuestos a una Roth IRA, hay opciones para usted.

Katie: Entendido. Eso tiene sentido. Y sé que es, como dije, un poco más complejo, consulte a su propio contador, pero para nosotros, como ser dueños de ciertos negocios y los niños que pueden trabajar para nosotros en diferentes momentos de diferentes maneras, como, nosotros ' Tenga mucho cuidado de rastrear eso. Pero para cualquiera que sea dueño de un negocio, hay algunas formas de hacerlo. Solo asegúrese de seguir las reglas si sus hijos …

Michael: Sí, esa es la clave es seguir las reglas, hablar con un contador o un CPA, pero hay cosas que puedes hacer. Y no es necesario que sigas a las masas. Porque muchas veces, simplemente salirse un poco de los caminos trillados y comprender que hay mejores opciones, y que no se discuten comúnmente porque no generan grandes ganancias, eso será mejor para usted que para el asesor. .

Katie: Entendido. Y luego, para mi comprensión, dado que se trata de un vehículo de jubilación, existen sanciones si quieres sacarlo antes, pero también creo que hay algunas excepciones a eso. Y de mi investigación también, como, a veces vale la pena hacerlo si puedes invertir a través de un Roth porque la penalización a veces puede ser menor que, por ejemplo, las ganancias de capital a largo plazo, por ejemplo. Así que, como que he tenido que sopesar esas cosas. ¿Pero puede darnos una descripción general de eso?

Michael: Claro. ¿Se refiere a la cuenta Roth IRA o al seguro de vida?

Katie: Lo siento, en el Roth IRA, y luego definitivamente quiero profundizar en el lado del seguro de vida.

Michael: De acuerdo. Suena bien. Entonces, en la Roth IRA, el IRS le permite sacar dinero de su Roth IRA sin el impuesto y sin la multa. Nuevamente, hable con un CPA y asegúrese de que sea adecuado para usted. Pero hay cosas como dificultades financieras, o si está usando el dinero para ir a la escuela, o por primera vez para comprar una casa en su vida, podría retirar dinero de su cuenta IRA Roth antes de los 59 años y más. mitad y no incurrir en ningún tipo de multa del IRS por hacer eso.

Katie: Entendido. Bueno. Así que ahora, explícanos un poco más en detalle sobre … porque esto es algo más que he estado explorando contigo y una de las razones por las que quería tenerte aquí es usar el seguro de vida, esencialmente como un vehículo de inversión, también y, en cierto modo, solo algunas de las pautas que lo acompañan.

Michael: Suena bien. Entonces, hay un libro realmente bueno de Tony Robbins, y se llama 'DINERO Domina el juego'. Y es un libro enorme, por cierto, y también una lectura muy agradable. Y eso es lo que quiero, ya sabes, decirles a los oyentes que no se sientan intimidados por estas cosas. Simplemente comience lento y comience a aprender. es como cualquier otra cosa. Pero Tony hace un muy buen trabajo escribiendo donde es realmente fácil de entender. Pero creo que en la página 439 comienza a hablar de esto. Y Tony Robbins comienza el libro o un capítulo sobre el seguro de vida diciendo: 'Algunos de mis amigos más ricos me presentaron este concepto'. Ahora, creo que Tony Robbins es probablemente un tipo bastante rico, así que cuando dice algunos de sus amigos más ricos, hay estrategias fiscales. Y esa es la única cosa que, de nuevo, la gente tiene que darse cuenta es que los ricos no están haciendo locuras como cuentas bancarias en el extranjero o algunas cuentas secretas donde esconden dinero. En realidad, solo están pagando sus impuestos en este momento porque cuando vuelva a darse cuenta de que los impuestos están en oferta, querrá poner tanto de su dinero en vehículos libres de impuestos como tenga sentido para usted. Eso es exactamente lo que también hacen las personas adineradas.

Entonces, cómo funciona el concepto de seguro de vida, y nuevamente, siempre quiero alentar a la gente a que hable con alguien que entienda este concepto realmente bien. Pero si contrata una póliza de seguro de vida adecuadamente estructurada para parte de su plan de jubilación, puede ser una de las mejores decisiones que haya tomado. Y aquí está el por qué. Uno, cuando pone dinero en la póliza de seguro de vida de la que estoy hablando, el crecimiento es totalmente libre de impuestos. Y eso es un gran problema. Ya hemos hablado de eso. Pero la desventaja de tener una cuenta IRA Roth y retirar dinero antes de los 59 años y medio, como estaba hablando, Katie, es que recibirás una penalización por retiro anticipado del 10% si es antes de los 59 años. -y medio. Y eso y rsquo; s en el interés. Cualquier dinero que coloque en una cuenta Roth IRA, siempre puede eliminar ese principio de inmediato sin ningún tipo de penalización. es solo el interés el que incurriría en una multa del 10% antes de los 59 años y medio.

Pero con el seguro de vida, en realidad no existe una multa por retiro anticipado. La forma en que las compañías de seguros, en cierto modo, evitan esto, es que hacen lo que se llama un préstamo. Y es por eso que les decía a los oyentes que el seguro de vida puede ajustarse en el mejor interés para el cliente o en el mejor interés para el agente de seguros que hace la póliza. Siempre quieres que esté de tu lado, pero lo que mucha gente de seguros se olvida de mencionar, y les doy el beneficio de la duda, es que cuando sacas dinero de una cuenta de seguro de vida, no es así. todos creados iguales. Algunas empresas tienen lo que se llama una provisión de préstamo o una tarifa de préstamo, lo que significa que, sí, obtendrá ese dinero del seguro de vida totalmente libre de impuestos al igual que la Roth IRA, pero si no acepta Si lo saca con la compañía adecuada, entonces la compañía incorrecta puede cobrarle entre un 3% y un 8% anual de intereses de préstamo sobre su dinero.

Hay muchas empresas realmente buenas que tienen tasas de interés bajas, como 0.5% o 1%. Y la compañía de seguros que utilizo personalmente tiene un 0% garantizado. Entonces, lo que esto significa es que a medida que invertimos dinero para mi esposa, para mí y para mis hijos, y está creciendo con el tiempo, si necesitamos aprovecharlo para la escuela o queremos aprovecharlo para usted saber, algún evento familiar, o simplemente para usarlo para nuestra jubilación en algún momento en el futuro que sea un ingreso libre de impuestos, en cualquier momento que queramos sacar dinero de esa cuenta, si tenemos una provisión de préstamo del 0%, ¿qué Lo que significa es que no vamos a pagar ningún dinero en impuestos y no vamos a pagar ninguna tarifa. La compañía de seguros básicamente nos está prestando nuestro dinero a un 0% garantizado. Y eso hace un gran problema.

Otra cosa también, Katie, en la que sus oyentes podrían estar interesados ​​con el seguro de vida si está estructurado adecuadamente, no tiene que revelar el seguro de vida con valor en efectivo en los formularios FAFSA. Entonces, cada vez que sus hijos van a la escuela y están completando un formulario FAFSA para poder obtener una subvención, eso, por ley, no tiene que ser divulgado. Y lo lamentable es que no queremos que nuestros niños que están trabajando duro en la escuela no sean elegibles para recibir esas subvenciones solo porque mamá y papá ganan, ya sabes, un dinero decente en su vida. Los niños deben ser recompensados ​​en función de los esfuerzos que están haciendo. Por lo tanto, podría ir en una madriguera tras otra en esto, pero solo para mantenerlo en una descripción general de alto nivel, me encanta hacer las pólizas de seguro de vida con fondos excesivos cuando están estructurados correctamente porque creo que es, ya sabes, combinado con una cuenta IRA Roth, una de las mejores cosas que puedes hacer. Y nuevamente, eso es ingresar dinero en cuentas libres de impuestos.

Katie: Eso tiene sentido. Sí, parece que con cualquier cosa, nuevamente, el corolario de la salud es que cuanto antes comiences, mejor, ciertamente en estas cosas. Y como mencionaste sobre hacer esto para tus hijos, incluso cuando son pequeños, y es mucho menos costoso cuando son pequeños, y luego puede construir para toda la vida. Así que es una gran ventaja para ellos. Y creo que eso también trae un punto muy importante que realmente va a resonar con mucha gente escuchando. Y eso es, como, cuando se trata de todo esto, para muchos de nosotros aprendiendo esto como adultos y siendo conscientes de querer poder pasar no solo, como, finanzas, en términos de dinero y un buen futuro a nuestro niños, sino las habilidades y estrategias para tener un bienestar financiero a largo plazo cuando salgan de casa.

Y sé que esta es un área muy importante para usted también y que usted y su esposa son muy intencionales en la forma en que educan a sus hijos sobre esto y las conversaciones que tienen sobre el dinero. Creo que este también es probablemente un punto difícil del que hablar para muchas familias o tal vez los padres no saben realmente cómo iniciar esas conversaciones o cómo comenzar a enseñar estas habilidades a nuestros hijos. Y sé que es muy importante para ti. Entonces, ¿cuáles son algunos de los consejos que les daría a los padres mientras ellos mismos aprenden esto para ayudar a sus hijos a aprender y tener una base financiera sólida y sólida también?

Michael: Suena bien. Entonces, ve y tráele a tu hijo un cono de helado y luego dale un gran mordisco antes de dárselo y decirle que son impuestos, y observa la reacción en su rostro. Sólo bromeo. no hagas eso. Pero todo sobre ser padre, ya sabes, y en estos días, es muy difícil hablar con nuestros hijos sobre ciertas cosas, el dinero es una de ellas. ¿Pero sabes que? En la escuela, no hablan con la gente sobre esto. Formo parte de la junta directiva de Junior Achievement of Utah. Ahí es donde estamos ubicados. Y Junior Achievement es increíble porque básicamente va a estas escuelas y les enseña a los niños sobre el dinero y les enseña, ya sabes, que pueden trabajar duro y convertirse en lo que quieran en la vida. Los niños no tienen oportunidades en la escuela todo el tiempo, como lo que Junior Achievement está tratando de concienciar. Así que es nuestro trabajo que los padres enseñen.

Ahora, aquí está el trato. No tengo que ser un ciclista de clase mundial, ya sabes, para poder montarme en una bicicleta y tratar de enseñar a mis hijos. Por lo tanto, si las finanzas le parecen abrumadoras, aprenda un poco usted mismo y luego enséñele a sus hijos. Y los niños son bonitos, ya sabes, absorben este tipo de cosas. Y creo que van a mirar, ya sabes, si dices: 'Oye, la razón por la que estamos poniendo dinero en este frasco de vacaciones familiares es porque queremos ahorrar dinero o, ya sabes, si tienes un trabajo donde usted está cortando césped o quitando nieve, anímelos, diga, “ Mire, si realmente tomamos un poco de este dinero y lo ponemos a un lado y lo ponemos en una cuenta donde va a crecer o simplemente el hecho de que está ahorrando, será mucho mejor para usted. ”

Entonces, supongo que mi consejo sería, ya sabes, no tienes que ser un profesional para enseñar a alguien o incluso simplemente tener esa conversación. Conviértalo en un evento familiar en el que aprendan sobre este tipo de cosas juntos. Quizás, ya sabes, la honestidad no siempre es la mejor política. Entonces, si usted es esa persona de la que no sabe mucho sobre finanzas, tenga una reunión familiar y diga: 'Hola, chicos, ¿saben qué? Quiero hacer algo nuevo en la casa. Quiero aprender sobre esto juntos. Y 'aprendamos un poco'. Y obviamente, para los niños, manténgalo en un nivel más fácil de entender. Pero conviértalo en algo divertido y enséñeles cómo, a medida que ahorran y ahorran o, ya sabe, hacen las tareas del hogar y ponen ese dinero, crecerá con el tiempo.

Katie: Sí, exactamente. Y eso es … sé que tú y yo hemos hablado de esto también un poco fuera de línea. Pero tienes razón, la escuela no enseña muchas de esas habilidades fundamentales. Y muchos oyentes me han escuchado decir aquí, ya sabes, las escuelas no necesariamente enseñan muchas habilidades fundamentales para la vida. Esas son cosas de las que nosotros, como padres, todavía tenemos que ser muy conscientes y conscientes. Y esas conversaciones pueden suceder … Los niños pueden entender mucho desde una edad tan temprana. Y solo en nuestra familia con nuestra inclinación hacia el espíritu empresarial, trabajamos todo a través de ese tipo de mentalidad. Pero creo que sea cual sea su estrategia de inversión, independientemente de estas cosas que vaya a hacer, es una gran oportunidad para enseñar a sus hijos sobre la marcha. Como dijiste, no tienes que ser perfecto en eso para poder comenzar a enseñarles, sino solo para darles esa mentalidad desde el principio en la vida sobre la conciencia sobre el ahorro y la inversión, y no solo para gastar dinero y usar su dinero. para crear más riqueza a largo plazo, tener eso a una edad temprana es una gran ventaja.

Michael: Y creo que, sabes, mucha gente dirá: 'Bueno, no quiero, ya sabes, que mi hijo se centre en el dinero'. Y estaría de acuerdo con eso. Pero nuevamente, hice un comentario, ya sabes, hacia el comienzo de nuestro programa aquí es que el dinero es una herramienta, y realmente puedes hacer cosas buenas y ayudar a la gente con eso. Y si les enseña eso a sus hijos, les dice: 'Mira, no estoy tratando de ganar dinero porque quiero ser la persona más rica del mundo'. Quiero usar el dinero para poder bendecir la vida de otras personas. ” Y había mencionado sobre hacer, como, cosas caritativas. Las personas más felices en la vida son las personas que pueden regalar y dar su tiempo o, ya sabes, recursos financieros para ayudar a otras personas. Hay un viejo refrán, 'Una marea alta levanta todos los barcos'. Y lo creo totalmente.

Así que, mientras hablamos con nuestros hijos, e incluso con nosotros, ¿verdad ?, mientras estamos en esta búsqueda para ganar más dinero en la vida, pregúntese: “ ¿Por qué queremos ganar más dinero? ” Siempre tiene que haber un por qué. Y el por qué debería ser, “ Oye, quiero tener paz y seguridad financieras. No quiero estar estresado en mi vida. No quiero preocuparme por cómo, ya sabes, llegar a fin de mes porque salí y compré un barco o uno al lado del otro y fue una compra frívola que no puedo pagar. Aprenda usted mismo el por qué y también enséñele a sus hijos el por qué. Y, ya sabes, volviendo a eso, si no eres una buena persona, el dinero es una lupa. te convertirá en una persona aún menos agradable. Y eso solo va a causar confusión emocional y estrés en tu vida. Pero si puedes ver el dinero como una herramienta y lo ves como yo puedo ayudar a la gente, puedo bendecir la vida de otras personas, siento que acumular riqueza estará mucho más alineado desde un punto de vista físico, emocional y espiritual que simplemente trata de convertirte en la persona más rica que existe.

Katie: Estoy completamente de acuerdo y me hago eco de eso. Y además, no solo no estamos requiriendo recursos de la sociedad para cuidarnos a nosotros mismos, sino que también, como dijiste, tenemos la capacidad de ayudar a los demás, lo que sin duda es un motivador muy divertido para mí también. Y creo que ha hecho un buen punto es que cuanto antes se prepare para esto, más se agravará y podrá hacer más de eso a lo largo de toda su vida. Y también tengo curiosidad porque he estado trabajando contigo en esto. Así que, a medida que aprendo, me estás ayudando a asesorarme sobre muchas de estas áreas. Y para cualquiera que esté escuchando, quiénes tal vez estos sean temas nuevos para usted, y realmente quieran comenzar a involucrarse, ¿cómo se ve un escenario óptimo? Si alguien tiene algún ingreso para invertir en algunos de estos diferentes vehículos, tengo curiosidad, como, ¿qué dirías que es simplemente & hellip ;? Estoy seguro de que, por supuesto, hay variaciones de una familia a otra, pero ¿cuáles serían algunos buenos lugares generales para comenzar? Y también, si está dispuesto a compartir, ¿qué hace personalmente?

Michael: Oh, sí, siempre estoy dispuesto a compartir. La transparencia, creo, es realmente clave con todos los clientes con los que trabajamos. Entonces, nuevamente, ya sabes, como propietario de un negocio, como tú, gran parte de mi negocio, puse … disculpe, mi crecimiento que ocurre financieramente en mi vida, reinvierto en nuestra empresa. Ya sabes, aquí hay un pequeño … está bien. Y todos tus oyentes, Katie, tienen que prometerme que voy a compartir un secreto ahora mismo, que no pueden salir y nunca repetir que dije esto. Pero aquí va. No puedo controlar el mercado de valores y tampoco ningún otro asesor que yo conozca. Me siento mucho mejor al decir eso. Y no, solo estoy bromeando. Pero la razón por la que digo eso es porque, en realidad, no podemos controlar el mercado. Entonces, mi consejo para los oyentes es, oye, a medida que creces y estás poniendo tu dinero en alguna parte, considera adoptar un enfoque híbrido, poner parte de tu dinero en vehículos seguros donde seguirá creciendo e incluso cuando cosas como el el mercado de valores cae, no perderá dinero. Y luego, por una parte de tu dinero, está bien tener un poco de subidas y bajadas y un poco de montaña rusa.

Pero donde mucha gente se asusta con el mercado de valores es que dicen: 'Está bien, bueno, no quiero poner mi dinero aquí para ver que algo como 2008 vuelva a suceder, donde pierdo, ya sabes, el 40%'. de mi jubilación, como, en un período de tiempo realmente rápido. ” En realidad, si se remonta a marzo pasado, el mercado de valores tuvo una de las caídas más rápidas en la historia de las acciones de EE. UU. Se redujo casi un 30%, literalmente, en cuestión de semanas. Y eso fue una locura porque si se remonta a principios del siglo XX, no había caído tan rápido. Cuando suceden cosas así y cuando hay tanta volatilidad, la gente se asusta. Y, ya sabes, este es uno de los factores desencadenantes de por qué las personas no se dedican a ahorrar para la jubilación ni a invertir porque reciben un análisis de parálisis. Y eso es, “ Oye, si pongo mi dinero en algo, ¿qué pasa si pierdo? ” Bueno, adopte un enfoque equilibrado. Como todo lo que haces en la vida, quieres estar equilibrado. Ponga algo de dinero en una cuenta segura. Ponga algo de dinero en una cuenta que subirá y bajará.

Y, ya sabes, para mí, gran parte de nuestros ahorros para la jubilación están en ese vehículo libre de impuestos del que te hablé, el Roth IRA. Tenemos un Roth 401 (k) en mi trabajo al que también contribuyo. Y también puse una gran cantidad de mi dinero personal en las pólizas de vida universal con fondos excesivos. Pero también, cuando invierto dinero en mi negocio, soy yo quien invierte en mí mismo. Y en algún momento, ya sabes, en el futuro, mi negocio valdrá algo que pueda vender. Así que esa es la forma en que veo mi, ya sabes, parte de mis ahorros para la jubilación. Pero, ya sabes, pierdo dinero en mi negocio y lo llamo dólares de I + D. Y lo que quiero decir con eso no es que hayamos tomado malas decisiones comerciales, sino que, para mí, el dinero en I + D es: 'Oye, intentemos anunciarnos aquí'. o, “ Oye, probemos, ya sabes, este software financiero ” Y a veces descubres, oh, dispara, que el software no era tan bueno como pensábamos o, oye, ya sabes, estábamos anunciando aquí y no era realmente un buen lugar. Quiero decir, entramos en un cálculo y lo hacemos lo mejor que podemos, pero el punto es que no puedes controlar todo.

Entonces, lo que estoy tratando de decirles a los oyentes es tener la capacidad de poner algo de dinero en algo que no se reducirá y luego poner algo de dinero en cosas que subirán y bajarán, y estarán bien con la baja, y solo debes saber que eso es parte de la vida. Y que si haces las cosas de manera constante, descubrirás qué funciona. Ahora, una cosa más también, Katie, que no hace falta decirlo, pero es realmente importante que no todos los asesores sean iguales. Y ese es un punto muy, muy importante. Y lo que quiero decir con eso es que su asesor tiene que ser un fiduciario y eso es una licencia. Una persona no puede simplemente decir: 'Voy a ser fiduciario'. Y lo que es un fiduciario, es alguien que moral, legal y éticamente se preocupa por sus mejores intereses. Nuestra firma es una firma de asesoría de inversiones registrada y somos fiduciarios. Y lo que eso significa es que cuando damos consejos a nuestros clientes, es en el mejor interés de nuestro cliente, no porque quiera salir y hacer una compra, así que recomiendo algo a un cliente para que me paguen una gran comisión. Nosotros no hacemos eso.

Y cuando su asesor es un fiduciario, si no le está dando un buen consejo, entonces hay algunas repercusiones serias que pueden venir con eso. Podría haber multas, podría haber pérdida de la licencia o podría haber tiempo en la cárcel. Y lo triste es que todos los que están en esta industria y que están lidiando con los ahorros de toda la vida de alguien deberían ser fiduciarios. Y actualmente no hay ninguna ley que diga eso. Entonces, haz un poco de tarea. Y si está, ya sabe, trabajando con un asesor, pregúntele: '¿Es usted un fiduciario?' Y si no es así, le recomiendo encarecidamente que trabaje con alguien que sea fiduciario. Entonces, con suerte, eso ayuda. Adopto un enfoque equilibrado de mi vida y me doy cuenta de que está bien que algunas cosas suban y bajen, para invertir en mí mismo, invertir en nuestra empresa, para probar algunas cosas nuevas. Pero, ya sabes, la otra cara de la moneda es: 'Oye, no quiero poner todo en riesgo'. Cuando todos éramos niños pequeños, nuestra mamá nos enseñó a no poner todos los huevos en una canasta. Quieres diversificar. Y eso es exactamente lo que debes hacer.

Katie: Sí, ese es un gran consejo. Y sé que tiene algunos recursos en su sitio web para que las personas comiencen a aprender más sobre estos. Y pondré esos enlaces en las notas del programa en wellnessmama.fm para cualquiera de ustedes que esté escuchando.

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Mencionaste el libro de Tony Robbin “ DINERO Domina el juego ” que estoy de acuerdo es fenomenal. ¿Hay otros recursos que recomendaría a las personas para que sigan aprendiendo sobre esto?

Michael: Sabes, eso es algo difícil porque Internet está lleno de opiniones. Creo que es simplemente encontrar a alguien en quien confíes y que comprenda tu situación y pueda darte buenos consejos. Y eso es todo acerca de mi trabajo, ya sabes, traemos personas, como dije, que están cerca de la jubilación o que están actualmente jubiladas. Pero hay personas con las que trabajamos que dicen: 'Mike, no tengo ni idea de por dónde empezar'. Y lo que realmente nos gusta y de lo que nos enorgullecemos es decir: 'Está bien, creemos este plan para usted y le mostraremos cómo, si está haciendo XYZ, puede hacer una gran diferencia'. ; Porque para muchas personas, incluso aquellas que se acercan o están a punto de cruzar la línea de meta para la jubilación, muchas personas no se dan cuenta de que 'he ganado el juego financiero'.

Y es como dar la vuelta a una pista de atletismo en la que corres, corres y corres, y piensas: '¿Dónde está la línea de meta?' Y cuando tienes un plan y alguien, en cierto modo, toma todo lo que has hecho y lo reúne todo, y estás diciendo: “ Oye, ¿sabes qué? De hecho, puede jubilarse. ” Vaya, la tranquilidad que tiene la gente, ya sabes, tenemos gente que llora en nuestra oficina porque se sienten muy bien o llaman o me escriben y dicen: 'Dormí lo mejor de mi vida'. ; Y lo que les estoy diciendo a los oyentes es que, ya saben, eso podría ser un largo camino para ustedes. Ese debería ser tu objetivo. Eso debería ser algo en lo que trabajes.

Entonces, realmente me gusta “ DINERO Domina el juego ” desde un punto de vista financiero. Pero quiero compartir con los oyentes un libro que realmente impactó mi vida de una manera muy positiva. Y ese es un libro de un autor llamado Clayton Christensen. Y el libro se llama '¿Cómo medirás tu vida?' Y la razón por la que amo este libro es porque, en primer lugar, Clayton Christensen era profesor de Harvard. Y lo que hizo, aquí es como, como telón de fondo, desafiaría a sus estudiantes graduados con tres preguntas simples para examinar, medir y mejorar todos los aspectos de su vida.

La pregunta número uno que les haría es, ya sabes, que se pregunten: '¿Cómo puedo estar seguro de que tendré éxito y seré feliz en mi carrera o en mi vida?'. Número dos, '¿Cómo puedo estar seguro de que mis relaciones con mi cónyuge, mis hijos y mi familia extendida, amigos cercanos, etc. pueden convertirse en una fuente duradera de felicidad en sus vidas?' Y la tercera cosa, dice, '¿Cómo puedo estar seguro de que vivo una vida íntegra y no voy a la cárcel?' Eso podría sorprender a alguien cuando le diga que no vaya a la cárcel. No se está refiriendo a, como si tomas una decisión, vas a ir a la cárcel. Pero a lo que se refiere es, oye, tenemos estas, ya sabes, cárceles, emocional, física y mentalmente. Sabes, si no haces ejercicio y comes alimentos de mala calidad, básicamente estás poniendo tu cuerpo en la cárcel o si te estás endeudando innecesariamente, te estás metiendo en esta cárcel emocional. Entonces él está diciendo ¿cómo se puede salir de la cárcel desde un punto de vista integral? Y en una nota al margen, creo que hay un tipo que se llamaba Jeff Skilling, estaba con Enron, y creo que todos ustedes conocen ese nombre. También estuvo en la clase de Clayton Christensen en Harvard.

Entonces, '¿Cómo medirás tu vida?' Este libro realmente me ha impactado por varias razones. Uno, obviamente, encontrar la felicidad en tu vida es algo que todos esperan con ansias. Sabes, habla de eso en su libro. Y ahí es, en cierto modo, donde he estado exponiendo esa idea es que el dinero no es la causa fundamental de la infelicidad, sino que se convierte en un problema cuando reemplaza a todo lo demás. Entonces, dicho esto, una de las cosas que es el momento más impactante de mi vida al leer este libro es cuando habla de la familia. Y, ya sabes, Katie, esto entra en lo que estábamos hablando hace un momento, solo sobre enseñar a nuestros hijos. Clayton Christensen, él realmente enfatiza que nuestro papel como padres es preparar a nuestros hijos para el futuro. Y realmente, que la tragedia de la cultura actual es que estamos subcontratando la crianza de los hijos a otras personas, como parientes o niñeras, o incluso a las escuelas o actividades extracurriculares.

Y realmente hemos perdido de vista la importancia de nuestro tiempo, que es realmente el mejor regalo que podemos darle a otra persona. Invertir nuestro tiempo en otro es realmente una señal de respeto y amor. Y proporciona esta clara señal a los demás sobre lo que es más importante en su vida. Y, de nuevo, volviendo a todo eso de no ir a la cárcel, queremos ser capaces de equilibrar nuestra vida. Y queremos poder elegir las decisiones correctas porque tiene un efecto compuesto al igual que el dinero, ¿no? Cuando hacemos algo solo por esta vez porque el costo marginal parece ser insignificante, nos dejamos engañar, y luego llegamos a este punto de nuestra vida, y pensamos: 'Dios, ¿cómo llegué tan lejos?'. deuda? ” O, “ Oh, Dios mío, ¿cómo es que estoy tan fuera de forma? ” O, “ Caray, ya sabes, existen todos estos aspectos, cierto, para tomar buenas decisiones. ” Entonces, ese es un libro que recomendaría encarecidamente a cualquier oyente que quiera mejorar las relaciones o mejorarse a sí mismo desde un punto de vista holístico. “ ¿Cómo medirás tu vida? ” por Clayton Christensen.

Katie: Eso es nuevo. Me encanta la recomendación. También lo agregaré a las notas del programa para que ustedes puedan encontrarlo. Y creo que ese consejo también es muy importante, y se relaciona con la conversación sobre la jubilación porque escucho con mucha frecuencia que la gente piensa: 'Oh, voy a hacer estas cosas cuando me jubile'. Y ahora pasan todo su tiempo haciendo otras cosas. Y creo que este último año especialmente le ha dado a algunas personas mucha más libertad de tiempo, o al menos libertad de ubicación cuando se trata de trabajar porque las cosas han cambiado mucho. Pero de cualquier manera, creo que reconociendo desde el principio, digo esto, al final de cada podcast, en realidad, que el tiempo es nuestro activo más valioso. Y reconociendo eso temprano y tratándolo como tal, no tenemos que esperar a la jubilación para vivir aspectos de la vida que queremos vivir.

Y, de hecho, creo que somos más felices y saludables, y contribuimos mejor a otras personas en la sociedad cuando podemos trabajar esas cosas de cualquier manera que podamos ahora. Es algo que también estoy animando a mis hijos a través del espíritu empresarial. Ciertamente, hay momentos en los que vamos a cambiar directamente nuestro tiempo por dinero, pero ese tiempo también es un aspecto de la libertad. Por lo tanto, en la medida en que realmente pueda proteger su tiempo y con quién lo gasta, eso es realmente un activo verdaderamente valioso. Y se puede ganar más dinero, pero el tiempo no.

Michael: Eso es correcto. Y nuevamente, siento que las cosas más importantes en nuestra vida son las cosas que, ya sabes, no se pueden medir, como el tamaño de una cuenta bancaria. es la capacidad de amar, reír, llorar, perdonar, tener relaciones familiares y simplemente abrazar realmente lo bueno que tienes en tu vida. Porque, ya sabes, Katie, el mundo es un lugar bastante volátil en este momento, desde un punto de vista político o simplemente de lo que está pasando incluso con el mercado de valores. Hay mucha incertidumbre y puede crear ansiedad, pero hay muchas cosas buenas. Y realmente siento que si nos enfocamos en lo bueno y nos tomamos el tiempo para sentir gratitud y reflexionar sobre las cosas que son importantes para nosotros en nuestra vida, encontraremos la felicidad.

Ahora, voy a compartir con ustedes una última cosa que mi papá compartió conmigo que me llamó la atención. Como mi padre siempre decía, 'Mike, nunca querrás mirar hacia atrás en tu vida y decir' Dios, debería haber pasado más tiempo en la oficina, o 'Dios, desearía haberlo hecho'. más dinero. '” Al final del día, cuando todos estemos fuera de tiempo, miraremos hacia atrás en nuestra vida y diremos: '¿Pude equilibrarlo?'. ¿Pude hacer del mundo un lugar mejor? ¿Pude tomar a esta futura generación de niños y entrenarlos para que sean felices y exitosos y sean, ya saben, líderes y hacedores de bien? ” Y eso es realmente lo que es, es comenzar con el final en mente y simplemente trabajar hacia atrás desde allí. Y eso se aplica a su bienestar financiero y se aplica a su bienestar físico. Tienes que empezar por el final y trabajar al revés.

Katie: Por supuesto. Y sí, tocando esa idea de, en cierto modo, ese pensamiento a largo plazo y también la inversión y descubrir cómo resolver las cosas como una ecuación a largo plazo. Muy buenos consejos, y especialmente cuando se trata de finanzas porque, como mencionaste, es difícil que esas cosas crezcan rápidamente de la noche a la mañana. Pero con el tiempo, lo que puede suceder puede ser realmente asombroso. En cierto sentido, cuanto más jóvenes empezamos a trabajar en estas cosas y les enseñamos a nuestros hijos sobre estas cosas, más tiempo libre y más todas estas cosas se componen más adelante en la vida. Lo sé … mencioné que pondré su sitio web en las notas del programa para que la gente lo encuentre si quiere ponerse en contacto. ¿Pero también puede informarnos en cualquier lugar donde puedan encontrarlo en línea o la mejor manera de conectarse?

Michael: Sí, suena bien. Entonces, nuestra empresa es Capital Wealth Advisors en Lehi, Utah. Por alguna razón, hay un par de otros Capital Wealth Advisors, pero no somos nosotros. Entonces, lo mejor que puede hacer es si desea ponerse en contacto y si tiene alguna pregunta, estoy más que feliz de indicarle la dirección correcta y ayudarlo, por lo que nuestro sitio web es capitalwealth.com, capitalwealth.com o puede comunicarse conmigo en LinkedIn, Michael Stevens, Capital Wealth Advisors. Y si alguien lo desea, puede llamar a nuestra oficina al 801-210-2800. Y te agradezco que pongas todo eso en las notas. Contamos con el mejor personal del mundo. Entonces, si esto es algo abrumador para usted, si es nuevo, recién está comenzando y necesita un buen consejo, será recibido por las personas más cálidas y amables del mundo porque nuestro personal solo trabaja con personas agradables. porque son buenas personas. Llamanos. Podemos darte alguna dirección. Incluso si no trabajamos juntos, siempre estamos felices de pagar y comenzar a las personas con el pie derecho.

Katie: Increíble. Volveré a ponerlos en las notas del programa en wellnessmama.fm. Para cualquiera de ustedes que escuche mientras conduce o hace ejercicio, puede encontrar todas las cosas de las que hemos hablado allí. Y también lo vincularé a los libros que ha mencionado. Estoy emocionado de ver el “ ¿Cómo medirás tu vida? ” uno. Lo acabo de poner en mi carrito de Amazon. Y Michael, aprecio a nivel personal que me hayas ayudado a aprender todas estas cosas, y especialmente tu tiempo aquí hoy y compartir con todos los demás. Estoy muy agradecido de que estuvieras aquí y gracias.

Michael: Oye, fue divertido. Y me encanta enseñar a la gente y, Katie, tú y tu familia son increíbles. Muchas gracias por invitarme.

Katie: Y como digo, y se reiteró en este episodio, lo dije cada vez, gracias por escuchar, por compartir su activo más valioso, su tiempo, su energía con nosotros hoy. Ambos estamos muy agradecidos de que estuvieras aquí, y espero que vuelvas a unirte a mí en el próximo episodio de “ Innsbruck ” pódcast.

Si estás disfrutando de estas entrevistas, ¿podrías tomarte dos minutos para dejarme una calificación o reseña en iTunes? Hacer esto ayuda a más personas a encontrar el podcast, lo que significa que aún más mamás y familias podrían beneficiarse de la información. Realmente aprecio su tiempo y gracias como siempre por escucharme.